カテゴリー: 資産運用

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

資産運用に失敗してしまう人の特徴とは？

資産運用に失敗する人の特徴を知っておけば、大きな損失を避けられる可能性が高まります。

そこで今回の記事では、資産運用に失敗する人の特徴について書いていきます。

 

よく分からないまま、おすすめの商品を買う

銀行や証券会社などの金融機関の窓口で勧められた投資商品について、その商品の中身を理解しないまま購入するのはやめましょう。

とても人気の商品です！などと紹介されることがありますが、売れている商品が、必ずしも自分に合った商品や銘柄であるとは限りません。

また、テレビや新聞などで取り上げられるような人気のある銘柄は、その時点で既に株価が割高になっている可能性も高いです。

おすすめされた商品にそのまま投資するのではなく、運用する期間や期待する利益の額、許容できる損失などを把握した上で、条件に合致する投資商品を探すようにしましょう。

 

初心者なのに難易度の高い資産に投資する

投資で失敗しやすい人の傾向として、もうかるらしいといった不確かな情報で、よく分からない資産に投資してしまうというものがあります。

不動産投資、アパート・マンション経営などは、専門知識が必要であったり、価格の変動が予想しにくかったりと、難易度は高いです。

また、FXや仮想通貨は投機性の強い資産であると言われることも多く、初心者の方には不向きな資産といえます。

資産運用に不慣れな方は、市場売買されている株式や投資信託などの、一般的な金融資産から始めましょう。

 

損切ができていない

損切りとは、マイナスになった資産に対し、それ以上損失が拡大しないように売却する運用方法です。

資産運用に失敗する人は損切りが思うようにできず、損失を抱えたまま株式などを保有し続けてしまう傾向にあります。

損失が出ても、持っていれば買った値段に戻るかもしれないと考える方が多いです。

しかし、買った値段に固執することは避けたほうが良いです。

重視する必要があるのは、買った値段より高いか低いかではなく、今後、株価が上がりそうかどうかという点です。

何%の損が出たら売却するなど、損切りのルールを明確に決めておくのがおすすめです。

 

今回紹介した内容に当てはまるものがあるようでしたら、専門家に相談するなど、今一度、資産運用の方法を見直すことをおすすめします。

近年話題の仮想通貨とは？

仮想通貨とは、インターネット上で自由にやりとりされ、通貨のような機能を持つ電子データのことです。

仮想通貨は、銀行を使わなくとも、個人がインターネット上で自由に移転させることができるため、近年、ショッピングなどの際に、支払・資金決済ツールとして利用される機会も増えています。

今回は、そんな仮想通貨について書いてきます。

 

仮想通貨とは？

資金決済法において、仮想通貨は次の性質をもつ財産的価値を指します。

・不特定の者に対して、代金の支払いなどに使用でき、かつ法定通と相互に交換できる
・電子的に記録され、移転することができる
・法定通貨、又は、法定通貨建ての資産ではない

仮想通貨は、ショッピングでの支払いに利用できるなど、法定通貨と酷似した機能を持っています。

しかし、仮想通貨を利用する上で必ず理解しておきたいことは、仮想通貨は円やドルなどの法定通貨ではないという点です。

 

仮想通貨のリスク

仮想通貨は、国家やその中央銀行により発行され、その価値が保証されているものではありません。

仮想通貨は、その価値を信頼する人たちの間でのみ通用するものであり、法定通貨のようにどこの店舗でも支払いに利用できるわけではありません。

また、利用者は、交換所や取引所と呼ばれる業者から、インターネットを介して仮想通貨を入手・換金するのが一般的であり、法定通貨のように実物の紙幣や硬貨は存在しません。

仮想通貨の価格は、利用者の需給関係などの様々な要因により変動すると言われており、場合によっては、利用者が入手、換金したいと思う価格で取引できない、入手した仮想通貨が気づいたら無価値になっていた、といったリスクがあることも、利用者は理解しておかなければなりません。

 

耳にする機会も増えた仮想通貨ですが、メリットもあればデメリットもあります。

利用する際は、しかっりと下調べをしましょう。

資産運用の種類と特徴

資産運用をはじめるには、商品知識も必要です。

そこで今回は、一般的にリスクが低いと考えられる商品を2つご紹介します。

 

円預金

円預金は、最も身近な金融商品といえますね。

元本が保証されており、万が一銀行が破綻した場合にも、預金保険制度によって一定の補償が受けられる安全性が高い商品です。

大きく分けると普通預金と定期預金の2つがあり、普通預金は預入期間が定められておらず、いつでも入出金できます。

一方の定期預金は、預入期間が定められており、満期前の出金は原則できませんが、その分、普通預金よりも金利が高いという傾向があります。

 

債券

債券とは、国や企業などがお金を集めるときに発行する証券のことです。

国が発行するものを国債、企業が発行するものを社債と呼びます。

発行者によって利息と元本の支払いが約束されているため、安定した収益を得やすいです。

イメージは定期預金に近いものですが、債券にはペイオフのような、発行者の破綻に備える補償がありません。

その分、債券の金利は預金より高い場合が多く、一般的に発行者の破綻リスクが高く、また満期までの年限が長ければ長いほど、金利は高くなります。

ただし、債券によっては当てはまらないケースもあるので注意が必要です。

外国の通貨を利用した外国債券では、為替を考慮する必要もあります。

 

他にも、生命保険や外資預金などもあります。

自身に合った資産運用の方法を見つけましょう。

資産運用を始める上で大切なポイント

資産運用にリスクは、どうしてもつきものです。

しかし、リスクを低く抑えて資産運用をする方法も存在します。

今回の記事では、資産運用における大切なポイントについて解説します。

 

自分に合った運用方針をもつ

資産運用は、自分に合った方針を決めることが大事です。

方針を決めるためには、教育資金を作る、老後資金を作る、住宅ローンの頭金を作るなど、資産運用の目的を決めることも大切です。

短期間で大きい目標額を達成したいのであれば、ハイリスク・ハイリターンの運用をする必要がありますが、小さい目標額であれば、必ずしもその必要はありません。

また、目標額を用意するまでの時間があるのなら、さほどリスクを取らずに安定したミドルリスク・ミドルリターン、または、ローリスク・ローリターンの運用をするなど、状況に合わせて運用方針を決めることも重要です。

 

長期投資を理解する

資産運用は、長期で運用をするだけでもリスクをかなり抑えることができます。

運用は1年、2年という短期間で見ると、タイミングで値動きにバラつきが出たり、複利の効果を得にくくなったりするため、安定しない場合もあります。

しかし、5年ごと、10年ごとのように、長期間で結果を見ていくと、徐々にリターンは安定していきます。

保有期間を長くすることで、1年あたりの運用コストを下げられたり、短期売買の失敗を防ぎやすくなります。

 

資産運用は1年、2年という短い期間で一喜一憂せず、長期間で運用成果を見ることが大切になってきます。